Страховка груза и денежных средств при безналичной форме оплаты !

---

 

 

Страхование сделки (страхование договоров, страхование контрактов)

 

Присадки в ДТ, печное топливо.Антигель, цетаноповышающие, смазывающие присадки для печного и диз топливаtopreg.ruВступите в СРО! от 3 днейПростота и фиксированные сроки. Лицензирование строительной деятельностиcentersro.ruЯндекс.ДиректВсе объявления

 

Среди многочисленных видов страхования, существующих сегодня на страховом рынке Российской Федерации, есть и такие, которые можно объединить под одним общим названием «Страхование сделки». От чего же именно можно обезопасить себя или свое предприятие путем заключения контракта страхования от неисполнения договорных обязательств?

Страховые риски, сроки и суммы возмещения при страховании договоров

Страхование сделки подразумевает в качестве страхового риска предполагаемое событие, наступление которого влечет за собой убытки из-за нарушения Контрагентом своих договорных обязательств. Причем, страховое событие считается наступившим, даже если неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договору произошло из-за действия непреодолимых обстоятельств или непреодолимой силы; стихийных явлений, наводнений, землетрясений, взрывов, пожаров. Также, возможно страхование контрактов и от банкротства Контрагента. Такое событие также входит в перечень страховых рисков. Застрахованный может рассчитывать на возмещение по договору страхования сделки в случае и с момента признания Контрагента банкротом, на основании вступившего в силу судебного решения.

Что касается сроков страхования договоров, то ответственность компании-страховщика по возмещению понесенного ущерба наступает не ранее срока, когда обязательства Контрагента по основному договору считаются неисполненными. Страховая сумма в договоре страхования сделки определяется в размере суммы убытка, понесенного застрахованным в случае неисполнения своих обязательств Контрагентом по основному контракту.

Страхование сделки гарантирует страховую защиту денежных средств застрахованной стороны в случае неисполнения противоположной стороной своих обязательств по договору. Например, страхование договоров инвестирования обеспечивает возмещение прямого ущерба, нанесенного Инвестору (Соинвестору) ненадлежащим исполнением контракта инвестирования (соинвестирования), которое вылилось в убытки, фактический ущерб, причиненный последнему непредоставлением в собственность в согласованные договором сроки квартиры или дома. Страхование контрактов инвестирования подразумевает возмещение убытков Инвестора в размере сумм, внесенных им согласно договору инвестирования.

Страхование от неисполнения договорных обязательств, или страхование сделки, может иметь место и в других отраслях экономики; инвестиции в строительство жилой и коммерческой недвижимости – это просто частный случай. Но, к сожалению, в условиях современной российской действительности инвестиции эти сопряжены со значительным риском. Поэтому титульное страхование (защита от потери права собственности на объект недвижимости) является сегодня одним из важных и востребованных видов страхования договоров.

Ни для кого не является секретом, что большое число сделок с недвижимостью в Российской Федерации признаются недействительными по решению суда. Зачастую, виноваты в этом вовсе не криминально ориентированные риэлторы, как принято считать. Дело в том, что агентства недвижимости и частные маклеры располагают весьма скудной информацией об истории того или иного объекта недвижимости. А ведь это очень важно – проследить весь путь квартиры, дома или объекта коммерческий недвижимости с самого начала, с момента приватизации. Своевременное страхование сделки поможет избежать потери денег, нервных клеток в случае, если какая-то предыдущая купля-продажа будет признана недействительной.

Страхование договоров видится весьма разумным шагом, поскольку Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает не менее пятнадцати оснований, по которым сделка может быть признана недействительной. В итоге, крайним остается ни в чем не повинный гражданин или организация. Как быть добросовестной стороне договора? Решение одно – страхование контрактов; своевременное обращение в страховую компанию поможет избежать риска понести значительные убытки.

Страхование договоров - преимущества

Бизнес-деятельность и сделки между гражданами всегда связаны с риском. Страхование контрактов ставит застрахованного в намного более выгодное положение по сравнению с теми, кто таким страховым полисом не обладает. Программы страхования сделок ведущих страховых компаний России гарантируют максимально широкое покрытие (возмещение понесенного ущерба). Причем, подготовиться к процедуре страхования контрактов можно еще на этапе подготовки основного договора, который хотелось бы застраховать. На протяжении всего срока действия договора страхования сделки, застрахованные имеют возможность пользоваться грамотными юридическими консультациями экспертов компании-страховщика.

В отдельных случаях страховая компания может выступить представителем интересов застрахованного в судебной инстанции, а страховое покрытие может включать и возмещение судебных издержек.

 

Страхование, предусматривающее страховую защиту только грузов, называется страхованием карго. Оно также относится к транспортному страхованию. Страхование грузов — один из наи­более древних и широко распространенных видов страхования.
Бурное развитие торговли, начавшееся в средние века, по­следующий прогресс в разделении общественного труда, появ­ление производственной кооперации, включая международную, превратили процесс транспортировки товаров, сырья, материа­лов, оборудования и прочего имущества в самостоятельный производственный процесс, сопровождающийся множеством опасных событий, способных причинить ущерб перевозимым материальным ценностям.

Предмет транспортировки, перемещения тем или иным ви­дом транспорта принято называть грузом. С учетом специфиче­ских особенностей перевозимых грузов их подразделяют по ряду признаков на виды, группы грузов, одинаковых или близких по своей природе (например, металлы и металлоизделия; нефть и нефтепродукты), по способу перевозки в той или иной форме (насыпные, наливные, штучные и др.), по назначению груза (продовольственные, промышленные товары и грузы иного на­значения) или по скорости порчи, легкости разрушения.
Страхование груза подразумевает страховую защиту в про­цессе его перемещения (перевозки) из одного пункта в другой, как правило, на всех стадиях схемы перевозочного (транспорт­ного) процесса. Схема перевозки может, в частности, включать:

• погрузку груза со склада продавца (отправителя), напри­мер, на автомобиль;
• доставку груза на автомобиле на станцию, в порт отправ­ления;
• разгрузку автомобиля, и погрузку груза на водное или воз­душное судно, в железнодорожный вагон или специаль­ный магистральный (международный) автотранспорт — при соответствующем оформлении товарно-транспортных, платежных, страховых документов;
• непосредственно перевозку груза водным или воздушным, железнодорожным или автомобильным транспортом;
• перевалку груза в установленных пунктах маршрута транс­портировки (при необходимости с хранением груза на промежуточных складах), доставку и передачу груза полу­чателю на станции, в порту назначения или в ином месте, указанном получателем, с оформлением документов прие­ма-сдачи груза, осуществлением необходимых денежных расчетов.

Применяются и более простые схемы поставки грузов (това­ров) от отправителя (продавца) до получателя (покупателя). На­пример, часто применяется схема самовывоза товаров покупате­лем собственным или наемным транспортом.
Широко распространены и схемы прямых перевозок груза одним видом транспорта (железнодорожным или водным, воз­душным, автомобильным), специализированной транспортной организацией от станции, порта-отправления до соответствую­щего пункта назначения и передачи груза получателю.
От принятой схемы перевозки груза зависит (с учетом усло­вий договора) и момент времени, с которого риск возможных убытков от страхового случая с грузом переходит от отправителя (продавца) товара, имущества к получателю (покупателю).
Транспортная схема перевозочного процесса определяет и состав основных его участников. К ним, в частности, относятся:

• отправитель (грузоотправитель, продавец) — юридическое или физическое лицо, отправляющее груз того или иного вида, которым оно владеет по праву собственности, арен­ды, найма или иному правовому основанию;
• получатель (грузополучатель, покупатель) — юридическое или физическое лицо, имеющее или приобретшее право получить груз в свое владение, пользование, распоряжение;
• перевозчик — юридическое или физическое лицо, вла­деющее транспортным средством того или иного типа (вида) на правах собственности, аренды, имуществен­ного найма, совместной деятельности или по доверен­ности и получившее в установленном законодательством порядке разрешение на осуществление перевозочной деятельности;
• экспедитор — юридическое или физическое лицо, упол­номоченное представлять интересы отправителя или полу­чателя груза и действующее от их имени на всех этапах перевозочного процесса, которое осуществляет все необ­ходимые действия по координации и стыковке операций, работ, взаимодействию всех участников, вовлеченных в непосредственную перевозку грузов и перевалочные опе­рации, погрузку и разгрузку груза, а также оформляет не­обходимые документы в соответствии с договором поруче­ния (или доверенностью).

Сложность транспортных схем и маршрутов, многообразие рисков, сопровождающих процессы перевозки грузов, обуслов­ливают объективную необходимость страхования грузов по со­гласованию сторон договора — их отправителем (продавцом) или получателем (покупателем).
Утверждение о том, что за отправленный груз несет имущест­венную ответственность перевозчик хотя и справедливо, но гаран­тированной защиты груза при многих неблагоприятных событиях перевозчик не обеспечивает. Например, перевозчик не будет нести ответственности в соответствии со ст. 401 ГК РФ, если докажет, что «при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, он принял все меры для надлежащего исполнения обязательства». То же самое предусматривается правовыми нормами и в случае появления убытков вследствие непреодолимости, т.е. чрезвычай­ных и непредотвратимых событий, если иное не предусмотрено договором. Кроме того, не исключена ситуация, когда при неис­полнении или ненадлежащем исполнении своих обязательств пе­ревозчик окажется неплатежеспособным или даже банкротом.
Перевозчик может, конечно, застраховать свою ответствен­ность за необеспечение своевременной и качественной доставки грузов. Но это уже другая подотрасль имущественного страхова­ния, которая рассматривается в гл. 14, хотя страхование ответст­венности применяется в комбинации со страхованием грузов и/или транспортных средств.
Страхование грузов относится к подотрасли «страхование имущества», и поэтому правовые нормы страхового законода­тельства, определяющие права, обязанности и ответственность субъектов страхования имущества, транспортных средств, рас­пространяются и на страхование грузов.
Подлежащие перевозке грузы весьма разнообразны. Для це­лей страхования по признакам их природы (происхождения, физико-механических, химических свойств) и назначения пере­возимых грузов можно выделить следующие классификацион­ные группы:

• руда и каменный уголь;
• металл и металлоизделия;
• строительные материалы и конструкции;
• древесина, пиломатериалы;
• нефть и нефтепродукты;
• производственное оборудование, машины, агрегаты, ком­плектные технологические линии;
• транспортные средства и погрузочно-разгрузочная техни­ка, дорожно-строительные машины и механизмы;
• приборы, аппараты, измерительная, регулирующая и кон­тролирующая различные процессы техника;
• офисная мебель, малоценные и быстроизнашивающиеся предметы (МБП);
• зерно, бобовые, мука;
• сельскохозяйственные животные;
• домашнее имущество физических лиц;
• цветные и драгоценные металлы;
• медикаменты;
• аудио- и видеотехника, ЭВМ и оргтехника;
• стекло, изделия из фаянса и фарфора;
• овощи и фрукты;
• скоропортящиеся мясные, молочные, кондитерские про­дукты питания и иные изделия.

Для большинства из этих групп грузов характерны как общие риски гибели (уничтожения), повреждения или утраты (пропа­жи), так и присущие только отдельным или нескольким группам.
Например, практически для всех видов грузов риск кражи или грабежа является одним из наиболее вероятных. Для продо­вольственных скоропортящихся грузов серьезную опасность представляет порча товаров вследствие изменения температур­ного режима хранения во время перевозки, перевалки или не­правильной упаковки, погрузки, не исключающих возможность повреждения, а также приобретения несвойственных продуктам запахов. Стеклу, изделиям из фаянса и фарфора, видео- и аудиотехнике, ЭВМ и оргтехнике в наибольшей степени опасны повреждения вследствие ударов, падений, неудовлетворительной упаковки и неправильного размещения и закрепления груза в транспортном средстве при погрузке.
В определенной мере перечень рисков, учитываемых в прави­лах (договорах) страхования грузов, зависит от вида транспорта и способа перевозки (насыпью, навалом, на палубе судна или в его трюме, в контейнерах, в танкере и т.п.). Основными страховыми рисками гибели (уничтожения), повреждения или утраты грузов при их перевозке, которые включаются в том или ином составе страховщиками в правила страхования, являются следующие:

• пожар, взрыв;
• перевертывание, падение, в том числе с моста, транспорт­ного средства с грузом или сход вагонов с рельсов при пе­ревозках грузов средствами наземного транспорта;
• выброс штормом судна с грузом на берег или его посадка на мель с повреждением (или без повреждения) корпуса судна и угрозой гибели без освобождения (выброса) части груза;
• затопление транспортного средства с грузом;
• столкновение транспортного средства с грузом с другим транспортным средством по вине последнего;
• случайный, непредвиденный наезд транспортного средства с грузом на неподвижный объект;
• кража, грабеж груза;
• противоправные действия третьих лиц, приведшие к по­вреждению или уничтожению груза;
• падение груза с транспортного средства, смыв груза с па­лубы судна;
• угон или пропажа транспортного средства с грузом без вести;
• случайное повреждение груза при погрузке, разгрузке или падение груза за борт водного судна;
• непредвиденное, внезапное изменение температурного режима хранения груза при его перевозке или перевалке;
• залив или подмачивание груза забортной водой;
• падение летательных аппаратов, их обломков на груз или транспортное средство с грузом;
• наводнение, ураган, буря, смерч;
• землетрясение, вулканическое извержение;
• обвалы, оползни, проседания грунта;
• неудачные взлет, посадка летательного аппарата в связи с внезапным отказом двигателя (двигателей), навигацион­ных приборов, шасси, иных бортовых систем или из-за чрезвычайно неблагоприятных метеоусловий.

Не признаются обычно страховыми случаями и не покрываются страхованием убытки от поврежде­ния, уничтожения (гибели) или утраты (порчи) грузов, возник­шие вследствие:

• умысла или грубой неосторожности страхователя (выгодоприобретателя);
• противоправных действий страхователя (выгодоприобретателя);
• неудовлетворительной, не соответствующей стандартам упаковки груза;
• недостачи груза при целостности упаковки;
• утечки, потери веса или объема груза в пределах установ­ленных норм естественной убыли;
• неправильного (с нарушением технических требований) раз­мещения и закрепления груза при его погрузке;
• нарушения перевозчиком правил перевозки грузов, управ­ления транспортным средством, допуска на транспортное средство лиц, не имеющих отношения к перевозке груза;
• процессов коррозии, брожения, гниения, самовозгорания, разрушения, обусловленных внутренними свойствами за­страхованного груза;
• нарушения перевозчиком сроков доставки груза в пункт назначения.

Если законом, правилами (договором) страхования не преду­смотрено иное, то не признаются страховым случаем и не воз­мещаются страховщиком убытки, возникшие в результате:

• воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактив­ного заражения;
• военных действий, а также маневров и других военных мероприятий;
• гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
• изъятия, конфискации, реквизиции, ареста и/или уничто­жения застрахованных грузов по решениям органов госу­дарственной власти (ст. 964 ГК РФ).

Предметами страхования грузов всегда являются конкретные материальные ценности (блага) из числа представленных выше в классификационных группах грузов и иные ценности, преду­смотренные правилами страхования того или иного страховщика.
Объектами страхования являются имущественные интересы страхователя (выгод оприобретателя), связанные с сохранением, восстановлением того или иного предмета страхования при на­ступлении страхового случая и с потребностью в дополнитель­ном источнике денежных средств для этих целей.
В качестве субъектов страхования грузов выступают страхова­тель, страховщик, выгодоприобретатель.
Страхователь — юридическое или дееспособное физическое лицо, являющееся отправителем (продавцом) или получателем (покупателем) груза, товара. В зависимости от схемы перевозки груза, момента перехода риска его гибели (уничтожения), повре­ждения или утраты от отправителя (продавца) к получателю (по­купателю), согласованных между ними экономических взаимоот­ношений (расчетов) страховать перевозимый груз должен тот или другой из них. Если грузоотправитель и грузополучатель — одно и то же лицо, то вопрос страхования груза решается им.
Страховщиком, как и при страховании транспортных средств, является страховая коммерческая организация — юридическое лицо, имеющее лицензию на страхование грузов, или Общество взаимного страхования. Например, Международная группа клу­бов (МГК) взаимного страхования, объединяющая 16 клубов, обеспечивает более 80% страхования мирового объема перевозок грузов морским транспортом.
Выгодоприобретателем может быть юридическое или физи­ческое лицо, в пользу которого заключен договор страхования груза и которое вправе получить от страховщика страховое воз­мещение в пределах страховой суммы при страховом случае с грузом. Таким лицом является получатель, указанный в товар­но-транспортных документах. Получателем может быть, как указано выше, и непосредственно сам покупатель товара (он же грузоотправитель) или уполномоченное им лицо. Например, коммерсант или его представитель (доверенное лицо) закупил в другом регионе продовольственные товары и отправил их мор­ским транспортом, указав в товарно-транспортных документах в качестве получателя груза самого себя.
Современное морское страхование включает не только стра­хование судов, ответственности судовладельцев, но и страхование грузов (товаров, перевозимых морскими судами). Особенно­сти и условия морского страхования, регулирующие взаимоот­ношения сторон договора страхования, содержатся в Кодексе торгового мореплавания (КТМ), соответствующем международ­ным правовым нормам в этой области.
Внешнеторговые сделки и морские перевозки товаров не­мыслимы сегодня без страхования грузов. Международные тор­говые контракты, как правило, предусматривают по согласова­нию сторон и обязательство того или иного участника сделки заключить договор страхования товара (груза), перевозимого морским транспортом. При заключении таких контрактов ре­шаются также вопросы об упаковке товара, способе его отправ­ки (на палубе, в трюме), о затратах на погрузку-разгрузку, упла­те фрахта, страховой премии по страхованию, о маршруте дви­жения, пунктах отправления, перевалки (при их наличии) и на­значения, порядке и месте передачи или принятия сторонами сделки товара (груза).
В международной торговле при заключении торговых кон­трактов широко используются общепринятые стандартные ус­ловия поставки товаров, которые определяют: выполняемые сторонами операции по перевозочному, погрузочно-разгрузочному процессам; обязанности по страхованию груза и фрах­та, оформлению необходимых транспортных, платежных, экс­портно-импортных документов; момент передачи-принятия сторонами товара и переход риска его гибели, повреждения, утраты от продавца к покупателю; порядок и момент расчетов между участниками сделки.
В этих стандартных условиях нашли отражение «оговорки» ИЛС по страхованию судов и грузов. В настоящее время при­меняются четыре основных типа таких стандартных условий торговых сделок.
1. Контракт (сделка) на условиях CIF (cost, insurance and freiqht — «стоимость, страхование и фрахт») обязывает продавца товара нести затраты по доставке груза в порт отправления, его погрузке на судно, оплате фрахта и страхования груза от мор­ских рисков до момента передачи товара перевозчиком покупа­телю в порту назначения.
После оплаты судовладельцу фрахта риск его (стоимости фрахта) утраты в результате страхового случая несет владелец груза (продавец товара). В этом случае договор страхования груза включает и страхование фрахта. В зарубежной практике мор­ского страхования страхование фрахта охватывает обычно об­щую сумму, представляющую имущественный интерес страхова­теля, связанный с зафрахтованным тоннажем, а именно: стои­мость фрахта, прибыль на расходы по оплате фрахта; плата за страхование фрахта (стаховая премия). Продавец товара оформ­ляет также документы на вывоз (экспорт) товара, включая упла­ту таможенной пошлины.
По условиям сделки CIF продавец товара отправляет поку­пателю все необходимые документы по стоимости товара, пере­возке его морским транспортом и по страхованию груза и фрах­та. При наличии этих документов покупатель может распоря­жаться купленным товаром по своему усмотрению еще до полу­чения его, в частности, может перепродать товар другому лицу.
Физическое присутствие продавца при передаче груза пере­возчиком покупателю в порту назначения не требуется.
2. При сделке на условиях FOB (Tree on board — «свободно на борт») продавец обязан доставить груз (товар) в порт отправ­ления и погрузить на борт судна. После этого обязательство продавца по контракту считается исполненным. Все операции и расходы с момента погрузки товара на борт судна, а также рис­ки гибели, повреждения, утраты груза несет покупатель.
Фрахтование тоннажа, оплата фрахта, страхование груза и фрахта от морских рисков во время перевозки до момента при­бытия в порт назначения являются обязанностями покупателя. Документы на вывоз (экспорт) товара, включая уплату тамо­женной пошлины, оформляет в этом случае продавец товара.
3. Сделка на условиях FAS (free alongside ship — «свободно вдоль борта судна») обязывает продавца доставить товар (груз) в порт отправления, разгрузить и разместить его вдоль борта суд­на в указанном покупателем (его представителем) месте для по­следующей погрузки на борт судна последним. С этого момента (с размещения вдоль борта судна) обязательство продавца по сделке считается исполненным и все расходы и риски гибели, повреждения или утраты товара начиная с его погрузки на борт судна в порту отправления до прибытия в порт назначения не­сет покупатель. Он покрывает расходы по стоимости товара, его погрузке, по оплате фрахта, страхования груза и фрахта, а также таможенных тарифов. Покупатель же оформляет документы на вывоз товара.
4. Контракт на условиях CAF (cost and freight — «стоимость и фрахт») возлагает на продавца товара обязанности по доставке то­вара (груза) в порт отправления, фрахтованию тоннажа и оплате фрахта, погрузке товара на борт судна. Продавец же оформляет документы на вывоз (экспорт) товара, включая уплату таможенной пошлины. Покупатель при этих условиях несет все расходы по стоимости товара, страхованию от морских рисков с момента по­грузки товара на борт судна и до его прибытия в порт назначения.
Страховая защита грузов, как и транспортных средств, осу­ществляется путем заключения договоров страхования. В соот­ветствии с ч. 1 и 2 ст. 930 ГК РФ груз может быть застрахован в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре инте­рес в сохранении этого груза. При отсутствии такого интереса договор страхования груза является недействительным.
Действующее страховое законодательство новой правовой нор­мой позволяет заключать договор страхования груза без указания имени или наименования выгодоприобретателя. Страхователю вы­дается в этом случае страховой полис «на предьявителя». При страховом случае с грузом предъявитель полиса вправе выставлять страховщику требование о выплате страхового возмещения (ч. 3 ст. 930 ГК РФ). Страховой полис «на предъявителя» позволяет значительно упростить решение вопроса переоформления договора страхования груза на нового его владельца при продаже, например, груза (товара) на той или иной стадии его перевозки.
Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования груза мо­жет заключаться на основании устного или письменного заяв­ления страхователя. В страховой практике договор страхования груза заключается обычно на основании письменного заявления страхователя о страховании груза. Страховые организации пред­лагают страхователям для заполнения типовые формы таких за­явлений (приложение 6).
В заявлении страхователем должны указываться, как прави­ло, следующие сведения:

• полное и сокращенное наименование страхователя, адрес и телефон;
• точное наименование груза (каждого из подлежащих пере­возке предметов), род упаковки, число мест, вес;
• номера перевозочных документов (транспортные наклад­ные, квитанции или коносаменты);
• вид транспортного средства: наименование, марка, тип, номер государственной регистрации (для водного судна — наименование, год постройки, тоннаж, принадлежность);
• способ отправки груза (в трюме, на палубе, навалом, на­сыпью, наливом);
• пункты отправления, назначения и перегрузки груза;
• дата отправки груза и доставки в пункт назначения;
• действительная стоимость груза;
• страховая сумма;
• вид страховой ответственности страховщика, выбираемый страхователем.

Страховщик в соответствии с ч. 1 ст. 945 ГК РФ вправе про­извести осмотр подлежащего страхованию груза, а при необхо­димости — назначить экспертизу для оценки его действитель­ной стоимости. По решению страховой организации при совме­стном осмотре страхуемого груза страховщик и страхователь со­ставляют его опись. В описи указываются данные, характери­зующие каждый вид груза: точное наименование, тип, марка, номер (государственной регистрации, заводской и/или инвен­тарный), количество, цена единицы и общая стоимость, год вы­пуска, номер техпаспорта — для технических средств, род и ка­чество упаковки, вес, объем, страховая сумма и др.
Для оценки вероятности наступления страхового случая с гру­зом и возможных убытков страховщику необходима и иная ин­формация. В частности, многие виды грузов требуют особых ус­ловий перевозки для их сохранности в силу специфических свойств груза (овощи, фрукты, скоропортящиеся продукты пита­ния, хрупкие, ломкие изделия, а также грузы, подверженные ес­тественной убыли). Страхователь обязан сообщить страховщику все известные страхователю обстоятельства, имеющие сущест­венное значение для определения степени риска гибели (уничто­жения) или повреждения, утраты груза (ч. 1 ст. 944 ГК РФ).
Если после заключения договора страхования груза будет ус­тановлено, что страхователем даны страховщику заведомо лож­ные сведения об обстоятельствах, определяющих вероятность наступления страхового случая с грузом и возможные убытки, то страховщик вправе потребовать признания договора страхо­вания недействительным и применения последствий, преду­смотренных ч. 2 ст. 179 ГК РФ (ч. 3 ст. 944 ГК РФ).
Для оценки рисков при перевозке некоторых грузов стра­ховщик может привлекать специалистов-консультантов, экспер­тов по соответствующим грузам.
Страховщик при заключении договора страхования груза должен располагать объективной и достаточной информацией о страхователе груза и в соответствии с нормой абзаца 2 ч. 1 ст. 944 ГК РФ вправе ее запросить у него, если необходимые сведения не отражаются в стандартной форме договора (пись­менной форме заявления страхователя на страхование груза). В частности, может быть запрошена следующая информация: фамилии и инициалы руководителя и главного бухгалтера, от­ветственного за страхование лица организации — страхователя, их телефоны; год (срок) создания; предмет деятельности; сред­ний годовой оборот в динамике и рентабельность; опыт страхо­вания грузов (с указанием видов грузов и страховщиков): коли­чество страховых случаев с соответствующими грузами по ранее действовавшим договорам страхования; страховые суммы, фак­тические убытки и полученные суммы страхового возмещения.
Оценить риски при перевозке груза страховщик может, имея необходимую информацию не только о грузе, страхователе, но и о перевозчике (транспортной организации). Например, для страховщика имеют значение такие сведения по транспортной организации: наименование, адрес; фамилии и инициалы руко­водителя, главного бухгалтера, ответственного лица за перевозку грузов и их телефоны; типы, марки, грузоподъемность (водоиз­мещение) транспортных средств; срок работы в области пере­возки грузов, в том числе международных перевозок; среднего­довой грузооборот и его стоимость в динамике; рентабельность предприятия; среднегодовое количество договоров на перевозку грузов и доля их с наступлением страховых случаев.
Для заключения договора страхования груза между страхова­телем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение по существенным условиям договора, т.е. о: грузе, который подле­жит страхованию; страховых рисках (страховых случаях), по­крываемых страхованием; размере страховой суммы; сроке дей­ствия договора страхования; уплачиваемой страхователем стра­ховой премии (ч. 1 ст. 432, ч. 1 ст. 942 ГК РФ).
В достижении такого соглашения реализуются права и обя­занности сторон при заключении договора страхования груза, которые определяются правовыми нормами страхового и обще­гражданского законодательства. Этими же нормами предусмат­ривается и ответственность участников соглашения за неправо­мерные действия при заключении договора страхования. Напри­мер, если завышение страховой суммы против действительной стоимости в договоре страхования груза явилось следствием обма­на со стороны страхователя, то страховщик вправе требовать при­знания договора недействительным и возмещения причиненного ему этим убытка в размере, превышающем сумму полученной им от страхователя страховой премии (ч. 3 ст. 951 ГК РФ).
Права страхователя и страховщика в заключении договора добровольного страхования груза проявляются также в свободе выбора партнера по страховой сделке (ст. 927, ч. 2 и 3 ст. 940 ГК РФ). Страхователь и страховщик при заключении договора стра­хования груза вправе договориться об изменении, исключении или дополнении отдельных положений правил страхования. При этом условия правил страхования, не включенные в текст дого­вора страхования груза (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре страхования (страховом полисе) прямо указывается на применение таких пра­вил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо прило­жены к нему. В последнем случае вручение правил страхования страхователю удостоверяется записью в договоре страхования (страховом полисе). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования, на которые имеется ссылка в договоре страхования груза (страховом полисе), даже если эти правила в силу сказанного для него не­обязательны (ст. 943 ГК РФ) в части указанных изменений.
Обязанностью страховщика при заключении договора стра­хования груза является разъяснение страхователю отдельных по­ложений правил (договора) страхования, которые ему после оз­накомления с ними остались в каких-то положениях непонят­ными или допускают неоднозначное толкование.
Существенные условия страхования груза в договоре опреде­ляют основное его содержание и главные обязанности сторон. Страховщик по договору страхования груза обязуется при насту­плении предусмотренного договором события (страхового случая) возместить страхователю (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в пределах страховой суммы. Страхователь же обязуется уплатить за страхование страховщику установленную договором страховую премию в предусмотренные сроки единовременно или в рассрочку (ч. 1 ст. 929 ГК РФ).
Договор страхования груза, как и любой другой договор страхования, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса, если договором не предусмотрено иное. В частности, по соглашению сторон договора страхования груза может быть предусмотрено действие страхования (страховая за­щита) не с момента уплаты страховой премии (взноса), а позд­нее, с определенного этапа перевозочного процесса.
В страховании грузов, как и при страховании транспортных средств, применяются выработанные мировой страховой прак­тикой виды объемов ответственности страховщика, включаемые в договоры страхования грузов и ориентированные на опреде­ленные последствия страховых событий, являющихся проявле­нием отдельных, нескольких или всех предусмотренных прави­лами страхования рисков.
В правилах страхования грузов страховщики предусматрива­ют обычно следующие виды своей ответственности.

• Страхование «с ответственностью за все риски» — преду­сматривает возмещение страховщиком убытков от повреждения, гибели (уничтожения) или утраты груза (при страховании расходов по перевозке, стоимости фрахта судна и этих убытков от страхо­вого случая), явившихся следствием любых страховых случаев (рисков) из их полного перечня в правилах страхования грузов.
• Страхование «с ответственностью за частную аварию» — обя­зывает страховщика возмещать убытки от повреждения, гибели (уничтожения) или утраты груза (с учетом застрахованных транс­портных расходов), явившихся следствием тех или иных опреде­ленных договором страховых случаев (рисков), которые представ­ляют часть общего их перечня из правил страхования грузов.
• Страхование «без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения» — предусматривает возмещение страховщи­ком убытков от гибели (уничтожения) или утраты груза (при страховании расходов по перевозке, фрахта и этих убытков от страхового случая), явившихся следствием ограниченного, как и при страховании «с ответственностью за частную аварию», соста­ва страховых случаев (рисков). Убытки от повреждения груза вследствие этих страховых случаев не возмещаются при этом ви­де ответственности страховщиком. Но убытки от повреждения груза в результате события, признаваемого крушением, страхов­щик обязуется при данном виде ответственности возместить.

Однако гибель (уничтожение), повреждение или утрата груза и убытки от них, явившиеся результатом событий, не призна­ваемых страховыми случаями (§ 12.2), не возмещаются страхов­щиком согласно правилам страхования грузов.
Возмещение убытков по видам ответственности при страхо­вании грузов производится в пределах их страховых сумм по соответствующим договорам страхования.
Страховщик обязан возместить согласно ч. 2 ст. 962 ГК РФ сверх страховой суммы также расходы страхователя по уменьше­нию убытков, произведенные им в соответствии с указаниями страховщика или самостоятельно, при наступлении страхового случая, даже и в том случае, когда принятые меры оказались без­успешными. Размер возмещения таких расходов пропорционален отношению страховой суммы к страховой стоимости груза неза­висимо от того, что вместе с возмещением других убытков сум­марная величина их может превысить страховую сумму.
При страховании грузов, перевозимых водным транспортом, по всем видам ответственности страховщик возмещает также часть убытков общей аварии, приходящуюся на стоимость груза и фрахта. Эти убытки, как и расходы по уменьшению ущерба от страхового случая с грузом, возмещаются пропорционально от­ношению страховой суммы к страховой стоимости и сверх стра­ховой суммы, если риск убытков общей аварии не застрахован. При этом не возмещенная страховщиком сумма убытков общей аварии покрывается страхователем груза и фрахта.
Обобщенная оценка объема страховой ответственности стра­ховщика по договору страхования груза осуществляется по общей величине страховой суммы всех видов застрахованных грузов. При установлении страховой суммы в договоре страхования гру­зов применяются, как и при страховании транспортных средств (§ 11.4), правовые нормы ч. 2 ст. 947, ст. 949, ч. 1 ст. 950, ч. 1 и 4 ст. 951 ГК РФ.
Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон договора и не должна превышать действительную стоимость груза на момент заключения договора страхования. Общая стра­ховая стоимость перевозимого груза не может быть выше ука­занной стоимости в перевозочных документах. Это, как прави­ло, общая торговая стоимость груза, т.е.: 1) стоимость самого груза в пункте отправления в момент страхования; 2) расходы по транспортировке груза (с перевалками) от станции (порта), пункта отправления до пункта назначения (или окончательно уплаченный фрахт, т.е. уплачиваемый по договору фрахта неза­висимо от исхода перевозки груза).
Стоимость самого груза в пункте отправления в момент страхования берется обычно фактическая, с учетом износа, если он имеется и в принципе присущ данному виду груза (машины, оборудование, приборы, вычислительная техника, автомобили и др.). Не учитывается износ как таковой в таких товарах, как то­пливо, строительные материалы, цветные и драгоценные метал­лы, произведения искусства (живописи, скульптуры и др.), про­довольственные и некоторые другие грузы.
При указанном методе определения общей страховой стои­мости перевозимого груза оказываются застрахованными по договору страхования не только сам груз, но и транспортные расходы (фрахт).
В зарубежной страховой практике наряду с транспортными расходами (фрахтом) в общую страховую стоимость перевози­мого груза включаются также затраты на страхование, которые относятся здесь обычно на издержки производства и обраще­ния. По дополнительным договорам страхования зарубежные страховщики могут застраховать также расходы (или фрахт) на доставку груза к месту отправления, таможенную пошлину и ожидаемую прибыль (прибыль покупателя, которую он рассчи­тывает получить от продажи купленного товара).
В договоре страхования груза стороны могут предусмот­реть согласованный размер франшизы (условной или безус­ловной) в процентах от страховой суммы или в абсолютной денежной величине.
В целях обеспечения финансовой устойчивости и гарантиро­ванного исполнения обязательств страховщиком по выплате страхователю страхового возмещения при страховании грузов от страховых случаев с большими объемами ответственности при­меняются сострахование или перестрахование рисков.
Срок действия договора страхования грузов устанавливается по соглашению страхователя и страховщика. Договор страхования грузов может заключаться на разовую перевозку, на несколько пе­ревозок в течение определенного периода времени, а также гене­ральный договор (генеральный страховой полис), заключаемый обычно на год по любой схеме перевозки, включая «самовывоз».
При соблюдении общего требования для вступления догово­ра страхования груза в силу — уплаты страховой премии или первого ее взноса (ч. 1 ст. 957 ГК РФ) — страхование (страховая защита) груза может начинаться в зависимости от схемы пере­возки, согласованного со страховщиком решения страхователя и стандартных условий поставки товаров с момента:

• взятия груза для погрузки в транспортное средство со склада изготовителя товара, оптового торговца или с места хранения, нахождения перевозимого имущества юридиче­ского, физического лица, но не ранее даты, указанной в страховом полисе, и доставки его в пункт отправления же­лезнодорожным, водным, воздушным или автомобильным транспортом;
• погрузки в вагон, водное или воздушное судно, на магист­ральный (внутренний или международный) автотранспорт;
• прохождения таможни;
• достижения промежуточного пункта или начала установ­ленной договором страхования груза части транспортного маршрута.

Страхование заканчивается в момент доставки груза в пункт назначения в день, указанный в страховом полисе, и передачи его перевозчиком получателю (покупателю). При превышении времени, установленного договором страхования груза, для дос­тавки груза в пункт назначения по не зависящим от страховате­ля и страховщика причинам стороны должны достигнуть согла­шения об изменении условий страхования или по уплате допол­нительной суммы страховой премии (ст. 959 ГК РФ).
Систематическое страхование разных партий однородных грузов на сходных условиях мажет осуществляться на основании одного договора страхования — генерального страхового полиса (ч. 1 ст. 941 ГК РФ). В генеральном полисе обычно указываются виды грузов; маршруты перевозки; вид транспорта; перечень страховых рисков, от которых проводится страхование; плани­руемый объем годового грузооборота; ориентировочные сроки отправки партий груза; максимальная (предельная) страховая сумма перевозимого груза одним транспортным средством; тарифная ставка и порядок уплаты страховой премии.
В генеральном страховом полисе предусматривается обязан­ность страхователя представлять страховщику по каждой партии груза необходимые сведения в установленный срок (ч. 2 ст. 941 ГК РФ). По требованию страхователя страховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям грузов, перевозимых в соответствии с генеральным полисом. В случае несоответствия со­держания страхового полиса по отдельной партии груза генераль­ному страховому полису предпочтение при разрешении спорных вопросов отдается страховому полису (ч. 3 ст. 941 ГК РФ).
Страховая премия представляет собой плату за страхование перевозимого груза, которую уплачивает страхователь страхов­щику в порядке и в сроки, установленные договором страхова­ния грузов (включая транспортные расходы, фрахт). Размер страховой премии определяется, как и в других видах страхова­ния, умножением страхового тарифа (брутто-ставки) на страхо­вую сумму.
Если договором страхования установлена безусловная (ус­ловная) франшиза, то при расчете страховой премии из страхо­вой суммы вычитается величина франшизы.
В случае перевозки и страхования разнородных видов грузов с характерными для них различными рисками и соответственно отличающимися уровнями тарифных ставок расчет страховой премии ведется вначале по отдельным видам грузов, затем опре­деляется общий размер страховой премии по договору страхова­ния. 
Постоянным страхователям грузов при условии недопуще­ния ими страховых случаев страховщики предоставляют скидки с подлежащей уплате страховой премии за страхование груза по очередному договору. 
Страховая премия уплачивается обычно единовременно — перечислением безналичных денежных средств на расчетный счет страховщика или вносится наличными деньгами в его кас­су. При страховании периодически перевозимых страхователем грузов в течение достаточно длительного периода страховая премия по соглашению сторон может уплачиваться в рассрочку. Однако первый взнос обычно устанавливается от 30 до 50% об­щей страховой премии по договору страхования грузов. Сроки уплаты взносов по остальной сумме страховой премии устанав­ливаются в страховом полисе.
Тарифные ставки (брутто-ставки) некоторыми страховыми компаниями устанавливаются с учетом условий международной практики страхования грузов и важнейших факторов, влияющих на вероятность наступления страховых случаев с грузом. В част­ности, страховые тарифы рассчитываются по классификацион­ным группам грузов применительно к видам ответственности страховщика («с ответственностью за все риски», «с ответствен­ностью за частную аварию», «без ответственности за поврежде­ние, кроме случаев крушения») и для каждого вида транспорта в соответствующем варианте ответственности.
Тарифные ставки (базовые) Ингосстраха наиболее низкие сре­ди ставок российских страховщиков грузов — от 0,5 до 0,75% от страховой суммы партии груза (применялись в начале 90-х годов). Тарифные ставки АО «Росгосстрах», «Континент-Полис» находят­ся практически почти на том же уровне и возрастают по всем ти­пам грузов от вида ответственности «без ответственности за по­вреждение, кроме случаев крушения» к виду «с ответственностью за все риски». При этом в каждом виде ответственности тарифные ставки возрастают от водного (воздушного) транспорта к железно­дорожному и далее к автомобильному транспорту. Например, по нефти и нефтепродуктам страховые тарифы (применялись с начала 90-х годов) увеличивались соответственно с 0,7 — 0,9%, к 0,8 — 1,0% и до 1,0 — 1,2% от страховой суммы груза.
При заключении договора страхования груза для учета кон­кретной степени риска наступления страхового случая к базовым тарифным ставкам применяются повышающие или понижающие коэффициенты. Увеличение расстояния перевозки сверх установ­ленного среднего (например, 1000—1200 км) повышает риск на­ступления страхового случая. Поэтому страховщики предусмат­ривают повышающие коэффициенты в зависимости от увеличе­ния расстояния обычно в пределах 1,1—1,5 раза. При расстоянии перевозки груза менее 1000 км устанавливаются понижающие коэффициенты в пределах 0,8—0,9.
Могут применяться и другие коэффициенты, учитывающие, например, криминогенность обстановки по маршруту перевозки груза, наличие или отсутствие сопровождающей груз охраны и др.
Отдельные страховщики устанавливают единые базовые та­рифные ставки независимо от вида груза по типам транспорта, но в зависимости от величины страховой суммы перевозимого груза. И в этом случае к базовым тарифным ставкам применя­ются повышающие и понижающие коэффициенты.
Уровень базовых тарифных ставок в этих случаях обычно выше указанных размеров. Например, при страховании одной из страховых компаний грузов, перевозимых, железнодорожным транспортом, установлены тарифы от 1,0 до 2,0 %, автомобиль­ным транспортом — от 2,0 до 4,0 %, авиатранспортом — от 2,5 до 5,0 % от страховой суммы перевозимого груза.
Договор страхования груза вступает в действие с момента уп­латы страховой премии или первого ее взноса, если договором не предусмотрено иное. 
Согласно ч. 1 ст. 959 ГК РФ при значительных изменениях после вступления договора страхования груза в силу в обстоя­тельствах, существенно влияющих на увеличение риска наступ­ления страхового случая, страхователь обязан сообщить об этом страховщику. Такими изменениями в обстоятельствах, опреде­ляющих увеличение вероятности наступления страхового случая, могут быть, например:

• отправка груза со значительной задержкой по объектив­ным, не зависящим от страхователя причинам;
• неоправданное объективными причинами отклонение от маршрута (курса) транспортировки, предусмотренного до­говором страхования груза;
• задержка груза сверх установленного времени на складах, в местах хранения в пунктах перегрузки (перевалки) маршрута транспортировки по не зависящим от страхователя причинам;
• значительное опоздание прибытия транспорта с грузом в пункт назначения по причинам, не зависящим от страхователя (например, в результате существенного из­менения ситуации на пути движения транспорта в связи с длительными неблагоприятными метеоусловиями, дорожно-ремонтными работами, обвалами, оползнями и т.п.).

Страхователь (его представитель) обязан уведомить об этих из­менениях в обстоятельствах перевозки груза страховщика (ч. 1 ст. 959 ГК РФ). Страховщик вправе потребовать (ч. 2 ст. 959 ГК РФ) от страхователя изменить условия страхования груза (умень­шения страховой суммы и/или срока страхования, вида ответст­венности без изменения уплаченной страховой премии) или упла­тить дополнительную сумму страховой премии при неизменных других условиях договора. При невыполнении страхователем этих установленных законодательством требований страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования груза и возмеще­ния страхователем убытков, причиненных расторжением договора (ч. 2 и 3 ст. 959, ч. 5 ст. 453 ГК РФ).
Страхователь в период действия договора страхования груза вправе заменить названного в договоре выгодоприобретателя другим лицом, письменно известив об этом страховщика. Одна­ко выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования груза или предъявил страховщику требо­вание о выплате страхового возмещения по страховому случаю (ст. 956 ГК РФ).
Если в период транспортировки застрахованный груз был про­дан страхователем (покупателем, выгодоприобретателем) другому лицу, то к последнему вместе с правом на этот груз (имущество) переходят права и обязанности по договору страхования груза, за исключением случаев принудительного изъятия имущества соглас­но ч. 2 ст. 235 ГК РФ и отказа от права собственности в соответст­вии со ст. 236 ГК РФ. Лицо, к которому перешли права на застра­хованный груз (имущество), обязано незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика (ст. 960 ГК РФ).
Страхователь (выгодоприобретатель) при наступлении стра­хового случая с грузом, предусмотренного договором его страхо­вания, обязан:

• уведомить страховщика (его представителя) о наступлении страхового случая незамедлительно или в срок и способом, кото­рые указаны в договоре страхования груза (ч. 1 ст. 961 ГК РФ);
• принять разумные и доступные в сложившихся обстоятель­ствах меры по уменьшению возможных убытков от страхового слу­чая; при этом страхователь (его представитель) должен выполнять указания страховщика по таким мерам, если они были даны им при уведомлении его о страховом случае (ч. 1 ст. 962 ГК РФ);
• сообщить о страховом случае в соответствующие органы согласно их компетенции; при страховании груза, перевозимого водным морским транспортом, капитан судна (или его вахтенный помощник) делает соответствующую запись в бортовом журнале (по машинному отделению — в его журнале) о факте, обстоя­тельствах и причине страхового случая с грузом (или совместно с судном), о принятых мерах по его локализации, уменьшению негативных последствий, а по прибытию в порт капитан пред­ставляет в соответствующий орган «морской протест» о страхо­вом случае, общей аварии и действиях команды судна;
• составить перечень поврежденного или погибшего (уничто­женного) либо утраченного (похищенного) застрахованного груза;
• сохранить поврежденные грузы, а также остатки от прак­тически уничтоженных грузов и обеспечить представителю стра­ховщика, сюрвейеру (аварийному комиссару, диспашеру) усло­вия для осмотра грузов, транспортного средства, места проис­шествия, выяснения обстоятельств, причин наступления страхо­вого случая с грузом, транспортным средством и установления ущерба от него;
• получить в соответствующих компетентных органах доку­менты, подтверждающие факт, обстоятельства и причины на­ступления страхового случая с грузом, характера и величины причиненного вреда для предъявления их страховщику.

Для получения страхового возмещения страхователь (выгодоприобретатель) должен предъявить страховщику заявление о страховом случае с грузом и о требовании к страховщику по вы­плате страхового возмещения. К заявлению прилагаются страхо­вой полис (подлинник), документы компетентных органов, под­тверждающие факт, обстоятельства и причины наступления страхового случая с грузом и его последствия (заключения, акты осмотра, уценки, экспертизы груза; страховой акт или аварий­ный сертификат; «морской протест» и т.п.). Кроме того, документами же подтверждается право заявителя на застрахованный груз (транспортные накладные, грузовые квитанции, счета-фактуры, коносамент, договор купли-продажи).
Страхователь обязан передать страховщику все документы и доказательства, необходимые для осуществления страховщиком, выплатившим страховое возмещение по страховому случаю с гру­зом, перешедшего к нему права требования страхователя к ви­новному лицу, ответственному за убытки (ч. 1—3 ст. 965 ГК РФ).
Страховщик, получив от страхователя уведомление о страхо­вом случае с грузом, проверяет, является ли произошедшее со­бытие страховым случаем. Если произошедшее событие признано страховым случаем с грузом, то страховщик:

• дает при необходимости нужные указания страхователю (его представителю) о принятии мер по предотвращению увеличения ущерба от страхового случая с грузом (ч. 1 ст. 962 ГК РФ);
• незамедлительно или обычно не позднее 3 дней после по­лучения уведомления от страхователя о страховом случае с грузом обеспечивает начало работы по составлению стра­хового акта (аварийного сертификата) с привлечением при необходимости независимых экспертов; порядок составле­ния страхового акта (аварийного сертификата) и его со­держание практически такие же, как и при страховании транспортных средств;
• выплачивает страхователю (выгодоприобретателю) сумму в размере установленного страхового возмещения в течение предусмотренного правилами (договором) страхования груза периода (обычно 7—10 дней) наличными деньгами или безналичным перечислением денег на счет заявителя. Выплата страхового возмещения, как и при страховании транспортных средств, может быть отсрочена до окончания су­дебного разбирательства, если по фактам, связанным со страхо­вым случаем с грузом, предъявлен одной из сторон к другой стороне или к виновному третьему лицу, включая перевозчика, иск о возмещении убытков либо возбуждено уголовное дело.

Размер страхового возмещения, выплачиваемого страховате­лю (выгодоприобретателю), зависит от размера ущерба, причи­ненного страховым случаем грузу, страховой суммы, на которую груз был застрахован, и ее соотношения со страховой стоимо­стью груза, а также от вида ответственности страховщика по договору страхования.
Размер ущерба определяется в зависимости от последствий страхового случая для застрахованного груза.
При фактической гибели (уничтожении), хищении (утрате) груза или полной его порче размер ущерба (убытков) равен страховой стоимости этого груза. Если страховая сумма застра­хованного груза установлена в договоре страхования равной его страховой стоимости, то ущерб возмещается страховщиком в полном размере. При наличии франшизы (безусловной) размер возмещения ущерба уменьшается на ее величину.
При повреждении груза вследствие страхового случая ущерб может устанавливаться путем:

• определения разницы между прежней (по счету-фактуре, транспортным документам) и уцененной стоимостью груза (объ­екта имущества), если его возможно использовать без ремонта (восстановления);
• расчета разницы между стоимостью ремонта поврежден­ного груза и остатками его частей, деталей, пригодных для экс­плуатации (использования) или реализации.

Наиболее полным является установление размера ущерба по виду страхования груза «с ответственностью за все риски». В этом случае в размер ущерба включаются убытки как от погиб­шего (уничтоженного), утраченного (похищенного), полностью испорченного груза, так и от части поврежденного из всего пе­ревозимого груза вследствие любых страховых событий, являю­щихся проявлением рисков из полного их перечня в правилах страхования грузов.
При страховании груза «с ответственностью за частную ава­рию» в размер ущерба включаются аналогичные указанным по предыдущему виду ответственности страховщика убытки, но явившиеся следствием лишь определенного договором страхо­вания перечня страховых событий как проявления ограничен­ного состава страховых рисков против указанного в правилах страхования грузов полного их перечня.
Относительно ограниченным является установление размера ущерба по страхованию «без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения». В этом виде ответственности в размер ущерба включаются убытки от гибели (уничтожения), утраты (похищения) или полной порчи застрахованного груза вследст­вие определенного договором страхования перечня страховых событий, являющихся проявлением состава рисков, предусмот­ренного правилами страхования грузов. Однако при событии, признаваемом крушением, в общий размер ущерба включаются и убытки от повреждения застрахованного груза, явившиеся следствием проявления указанных рисков. Если в результате крушения имеется погибшее (уничтоженное), утраченное и по­врежденное имущество (груз), то при данном виде ответствен­ности страховщика в ущерб включается общая величина убыт­ков, включая убытки от повреждения груза.
Страховщик вправе отказать в выплате страхователю страхового возмещения убытков, возникших вследствие событий и их послед­ствий, которые не признаются страховыми случаями.
Кроме того, страховщик вправе отказать страхователю в вы­плате страхового возмещения (частично или полностью) в слу­чаях, если:

•  
  • страхователь (его представитель) умышленно не принял разумных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер с целью уменьшения убытков при наступлении стра­хового случая с грузом (ч. 1 и 3 ст. 962 ГК РФ);
  • о страховом случае страхователь (его представитель) не со­общил в соответствующие органы согласно их компетен­ции либо факт страхового случая не подтвердился их рас­следованием;
  • страхователем (его представителем) не были предъявлены страховщику (его представителю), эксперту пострадавший от страхового случая груз, а также остатки от груза, кото­рые объективно могли быть;
  • страхователь (выгодоприобретатель) умышленно ввел стра­ховщика в заблуждение относительно основания и интереса в сохранении груза при заключении договора страхования, что было установлено при расследовании страхового случая;
  • страхователь (выгодоприобретатель) ввел страховщика в за­блуждение относительно особенностей груза и обстоятельств его перевозки, имеющих существенное значение для опреде­ления вероятности наступления страхового случая;
  • страховой случай с грузом произошел при отклонении от обусловленного договором маршрута перевозки или пунк­тов перегрузки (перевалки) без уведомления об этом отклонении страховщика;
  • страхователь (выгодоприобретатель) получил полное воз­мещение нанесенного застрахованному грузу ущерба от лица, ответственного за убытки;
  • страхователь (выгодоприобретатель) не передал страховщику все документы и доказательства, необходимые для осуществ­ления страховщиком, выплатившим страховое возмещение, перешедшего к нему права требования (в сумме выплаченного возмещения) к виновному лицу, ответственному за убытки, вследствие чего реализация этого права стала невозможной, либо страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к этому лицу (ч. 3 и 4 ст. 965 ГК РФ).

  • транспортное страхование грузов. правила страхования грузов. сопровождение грузов

страхователь (выгодоприобретатель) не уведомил страхов­щика (его представителя) о наступлении страхового случая в срок и способом, указанным и в договоре страхования грузов (ч. 1 и 2 ст. 961 ГК РФ);